北京煙草電子結算系統(tǒng)升級

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需求: 技術與系統(tǒng)存在四大不足

北京市煙草公司電子結算業(yè)務始于2002年，當時按照“訪送分離、三員互控”的原則，采用IC卡結算的方式進行電子結算交易，即在配送員送貨的同時從零售戶的銀行卡中劃扣煙款。采用此結算方式的最大優(yōu)點是減少了現(xiàn)金收款量，保障了送貨員的人身安全和資金安全。缺點是中間環(huán)節(jié)過多，貨款到賬的實時性和準確性不夠高，并在一定程度上影響了配送效率。

為進一步減少現(xiàn)金交易和惡意退貨，減少資金劃轉(zhuǎn)過程中的中間環(huán)節(jié)，北京煙草自2005年6月開始全面推行后臺結算業(yè)務。按照“城區(qū)對應建行，郊區(qū)對應農(nóng)行進行后臺結算”的基本原則，實現(xiàn)了電話訂貨交易。同時，系統(tǒng)可以從卷煙零售戶的儲蓄卡上直接扣除貨款，并于當日劃入各區(qū)縣煙草公司賬戶。系統(tǒng)運行一年基本穩(wěn)定，全市電子結算率由實施IC卡結算時的60%增長到88%，后臺結算金額占總金額的比例也達到84%。但伴隨煙草后臺結算業(yè)務的深入展開，現(xiàn)有的后臺結算系統(tǒng)又逐漸暴露出一些新問題:

一是銀行網(wǎng)絡技術問題。由于通信系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)交互的問題，導致扣款不成功或重復扣款的現(xiàn)象發(fā)生，給零售客戶帶來不必要的麻煩，致使一些零售客戶對電子結算方式產(chǎn)生了懷疑和誤解。系統(tǒng)亟需根據(jù)一年來運行的狀況，優(yōu)化與銀行的驗證機制。

二是每個卷煙零售戶只能使用一家指定銀行的卡（建行或農(nóng)行）。由于銀行網(wǎng)點分布不均，很多零售戶取款存款、查賬、核對非常不方便，嚴重影響了后臺結算的全面覆蓋和結算的速度。因此，亟待引入新的結算銀行，使每個區(qū)縣的卷煙零售戶可就近辦理銀行業(yè)務。

三是很多大客戶都是使用支票結算的，但原有系統(tǒng)都將其作為現(xiàn)金結算處理。這樣，既不方便市場人員管理，也不方便配送人員的操作，更無法做到準確地統(tǒng)計。因此，將支票結算納入到結算管理當中勢在必行。

四是措施不到位。在實施過程中沒有一套行之有效的推廣措施，再加上實際運作中各種原因?qū)е驴劭钍?，挫傷了零售客戶的積極性。因此，全面推廣電子結算，必須結合本地區(qū)零售戶的實際情況，建立一套完善的項目實施機制，正確引導，循序漸進，逐步推廣。

針對出現(xiàn)的以上問題，北京煙草于2006年8月對原有的后臺結算系統(tǒng)進行了升級改造，開發(fā)推廣了新的后臺結算“1+多”系統(tǒng)。

目標: 確保分公司能與多個銀行結算

根據(jù)實際需求，新的后臺結算“1＋多”系統(tǒng)要在技術上打破既有的城區(qū)只能使用建行龍卡，郊區(qū)只能使用農(nóng)行金穗卡進行電子結算的固定模式，為全市廣大零售戶提供“在多家銀行之間選擇一家”的選項。同時，按照各區(qū)縣公司的建議和反饋，后臺結算“1＋多”系統(tǒng)還要對電子結算的查詢、統(tǒng)計功能做出補充完善，新增支票結算的選項和統(tǒng)計，方便各區(qū)縣公司更加真實全面地掌握本單位的電子結算水平。

系統(tǒng)要達到的具體目標如下:

確保一個區(qū)縣煙草公司可以對應一家結算銀行和多家劃款銀行，且各個銀行可以采用不同的對賬機制。

建立針對郵政儲蓄的通信接口，實現(xiàn)郵政儲蓄卡的后臺結算業(yè)務。

確保系統(tǒng)靈活部署，可以將不同銀行的通信系統(tǒng)部署到不同的服務器上。

確?；鞠y行間的通信錯誤所導致的結算失敗。

確保在區(qū)縣之下的開銷戶可以針對銀行、客戶進行查詢，并提供結算匯總與明細。

確保在專賣整個過程（信息錄入、訂貨、配送及結算統(tǒng)計）中實現(xiàn)對支票結算的支持。

系統(tǒng)架構:保障數(shù)據(jù)一致性

根據(jù)系統(tǒng)建設的目標，為確保實現(xiàn)“分區(qū)訂貨配送，統(tǒng)一集中結算”的銀行后臺電子結算的新模式，同時保證各系統(tǒng)之間的功能協(xié)作和數(shù)據(jù)一致性，系統(tǒng)分為兩個層次來建設: 一是在訂貨中心，以集中式電話訂貨軟件為結算客戶端，負責發(fā)起結算交易和控制結算流程，并實現(xiàn)訂貨結算統(tǒng)計; 二是在市局信息中心，由市局結算通信機、結算管理軟件組成服務器端，負責與銀行業(yè)務前置之間的后臺電子結算業(yè)務，提供結算對賬、開戶驗證及相關查詢服務; 通過數(shù)據(jù)采集平臺自動進行數(shù)據(jù)的上報和下發(fā)。整體架構見系統(tǒng)架構圖。

在系統(tǒng)架構設計確定以后，經(jīng)過與有關部門多次討論，最終形成以下三個具體的系統(tǒng)建設方案。

結算方案  從專賣系統(tǒng)獲得客戶基本信息，包括客戶信息（專賣證號、短信手機號）、結算方式（現(xiàn)金、支票、后臺）、銀行（農(nóng)行、建行、郵儲）、銀行卡信息（姓名、身份證號、卡號）等。

對于后臺結算的客戶，調(diào)用指定銀行相應的接口進行開戶認證。若通過，則置為后臺結算戶; 否則，暫時作為現(xiàn)金結算戶。將客戶的結算方式下發(fā)到電話訂貨系統(tǒng)。

電話訂貨坐席將后臺結算客戶的結算請求發(fā)送給指定的任意通信機（在電話訂貨系統(tǒng)設置）。通信機根據(jù)客戶信息中指定的銀行，調(diào)用其相應的接口進行余額查詢、轉(zhuǎn)賬交易。電話訂貨班長坐席將通知通信機，對指定區(qū)縣的所有相關銀行，執(zhí)行簽到、簽退、對賬交易。

后臺結算管理系統(tǒng)，為各區(qū)縣提供整體匯總和按不同銀行匯總的開銷戶查詢和結算對賬結果統(tǒng)計查詢。查詢結果中包括統(tǒng)計數(shù)據(jù)和明細數(shù)據(jù)。

電話訂貨系統(tǒng)中的結算統(tǒng)計，提供按不同結算方式獲得的訂單數(shù)據(jù)（現(xiàn)金、支票、后臺）及匯總數(shù)據(jù)，并提供各自的明細。

短信管理包括: 訂貨中，自動通知貨款不足的專賣戶去銀行補足貨款; 簽退后，自動將結算結果和賬戶余額通知專賣戶。

安全機制方案  采取以下措施保障銀行卡信息的準確，避免無意或惡意的錯誤信息錄入對結算業(yè)務的威脅。確保一卡一證，即在系統(tǒng)中一張銀行卡只能對應一個專賣證號。銀行系統(tǒng)進行開戶認證，即由銀行系統(tǒng)檢查銀行卡的卡號、持有人身份證號、姓名與本系統(tǒng)登記的信息是否一致。只有銀行確認正確的，才能執(zhí)行后臺結算。

采取以下措施保障與銀行間信息傳遞的安全性，避免無意或惡意的數(shù)據(jù)泄露。以VPN專線聯(lián)接煙草市局通信機和銀行通信機。對傳輸?shù)臄?shù)據(jù)報文按銀行提供的加密方法進行加密。

按用“存疑即失敗”原則設計系統(tǒng)，即只要無法確認專賣戶扣款成功即按結算失敗處理，避免因本系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)間或銀行內(nèi)部各個系統(tǒng)間的銜接問題導致欠款發(fā)生。

數(shù)據(jù)采集方案  定時自動將專賣系統(tǒng)新登記的專賣戶銀行卡信息導入結算系統(tǒng); 定時自動將銀行的銀行卡信息驗證結果下發(fā)到區(qū)縣電話訂貨系統(tǒng); 定時自動將區(qū)縣的訂貨信息上報到市局結算數(shù)據(jù)庫。

效果:成功率達到99.7%

自2006年下半年試運行以來，在保證既有的建行、農(nóng)行后臺結算業(yè)務不受影響的情況下，北京煙草經(jīng)過對新系統(tǒng)進行為期一周的監(jiān)控后，分別組織安排了郵儲銀行后臺結算業(yè)務的測試與支票結算項的測試。在各應用系統(tǒng)對新增業(yè)務的測試均取得成功之后，市局信息中心與郵儲銀行開始在北京市城八區(qū)及大興區(qū)推廣，到11月底順利完成了所有建行電子結算單位的實施，效果基本達到了預期目標。2007年3月開始在各郊區(qū)縣進行推廣，到年底全市實施完畢。

截止到目前，新增的支票結算和郵儲后臺結算方式已覆蓋全市所有地區(qū)，北京煙草電子結算戶占全市正常經(jīng)營戶的 99%，全市電子結算金額占總銷售金額的99%，電子結算成功率達到99.7%。

新系統(tǒng)的使用，使北京煙草在進一步促進服務、加強管理、降低運營成本、規(guī)避經(jīng)營風險、爭取收益最大化等方面取得了顯著的成效:

1. 采用“1+多”系統(tǒng)以后，各個區(qū)縣的客戶可以選擇適合自己的銀行網(wǎng)點辦理后臺結算業(yè)務，提高了使用后臺結算的積極性，擴大了后臺結算的普及率，減少了由于存款不及時造成的麻煩。

2. 系統(tǒng)對支票結算的支持，大大方便了配送人員（特別是物流中心配送人員）的工作，也使區(qū)縣煙草公司可以對支票戶進行更加有效的管理。

3. 電子結算金額比率進一步提高，有效地減少了各區(qū)縣煙草公司和零售客戶之間的現(xiàn)金交易量，保障了買賣雙方的資金安全; 同時，也最大限度地避免了個別零售戶的惡意退貨。

4. 采用后臺結算系統(tǒng)以后，由于采用了嚴格的法律手續(xù)，客觀上使區(qū)縣公司基本掌握了實際經(jīng)營人的第一手資料，便于對零售戶經(jīng)營動態(tài)的準確掌握（三方協(xié)議必須填寫持卡人的真實信息，而持卡人通常為實際經(jīng)營人或其親屬）。

5. 后臺結算系統(tǒng)與區(qū)縣電話訂貨系統(tǒng)、專賣系統(tǒng)無縫連接，既保證了基礎信息的一致性和共享性，也保證了已有信息系統(tǒng)的投資。